Su puntaje crediticio puede determinar cuánto acceso tiene a otros productos crediticios. Mantener un informe de crédito libre de errores y fraudes es más crucial ahora que nunca, ya que muchas empresas ahora confían en su puntaje de crédito para aceptar sus solicitudes para lo que desee.
Además de ayudarlo a vigilar su informe y puntaje crediticio, los servicios de monitoreo de crédito también le notificarán a tiempo sobre cualquier cambio observado en su puntaje crediticio, así como también ayudarán a detectar casos de uno de los principales delitos comunes en los Estados Unidos. Estados: robo de identidad.
Protegerse uno mismo del robo de identidad es una forma crucial de asegurarse de que los ladrones no usen su identidad para incurrir en facturas enormes y luego lo dejen a usted para que se ocupe del daño causado.
¿Qué es una puntuación de crédito?
Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que contiene información sobre su riesgo crediticio potencial, así como su probabilidad de pagar un préstamo o saldo crediticio. Por lo general, varía de 300 a 850 y es un producto del análisis de su informe crediticio.
Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus posibilidades de obtener un crédito o de obtener acceso a productos crediticios. Hay calificaciones y la calificación que tiene está determinada por su puntaje crediticio. Las calificaciones típicas generalmente incluyen bueno / excelente, regular / promedio y malo / pobre.
El rango de un puntaje de crédito varía según el tipo de modelo utilizado y la agencia de crédito que otorga el puntaje. Los modelos comunes incluyen FICO y VantageScore, mientras que las agencias de crédito incluyen Experian, Equifax y TransUnion.
¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?
Lo que constituye un buen puntaje crediticio generalmente lo establece cada prestamista. El modelo de puntaje crediticio más utilizado es el que va de 300 a 850 y los puntajes generalmente se clasifican como se muestra a continuación:
- 720 y superior: excelente crédito
- 690-719:buen crédito
- 630-689:crédito justo
- 629 o menos: mal credito
AnnualCreditReport.com le permite verificar sus informes crediticios de cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, sin cargo, pero solo una vez cada 12 meses. Los informes no le darán su puntaje crediticio y, como tal, deberá utilizar un servicio de terceros. Hay un par de sitios web que le darán su puntaje de crédito de forma gratuita sin solicitar una tarjeta de crédito.
Lea también: ¿Qué son las tarjetas de crédito? ¿Qué factores afectan su puntaje crediticio y cómo mejorar su puntaje crediticio?
10 mejores sitios web para verificar el puntaje crediticio
Aquí hay 10 compañías de monitoreo de crédito:
1. Crédito Karma
Credit Karma aprovecha la información obtenida de TransUnion y Equifax para crear una estimación de su puntaje FICO que, según los informes de varios usuarios, suele estar muy cerca del puntaje FICO real. La aplicación no requiere que ingrese su número de tarjeta de crédito y el servicio es completamente gratuito sin ninguna prueba gratuita o suscripción de prueba.
Credit Karma actualiza su puntaje de crédito cada vez que inicia sesión en su cuenta y su informe de crédito semanalmente. Informa factores como la utilización de la tarjeta de crédito y el historial de pagos que afectan su puntaje crediticio. Junto con el monitoreo del puntaje de crédito, también se le notificará de cualquier actividad inusual que se sospeche en cualquiera de sus dos informes de crédito.
Otra característica útil de la aplicación es la capacidad de vincular todas sus cuentas de tarjetas de crédito a la aplicación y luego realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar. El inconveniente de Credit Karma es que deberá utilizar un servicio de terceros para monitorear su tercer informe de crédito de Experian.
2. Crédito sésamo
Credit Sesame no requiere una tarjeta de crédito para unirse. Otorga a los usuarios acceso a su VantageScore de TransUnion de forma gratuita y también ofrece consejos personalizados que se basan en el análisis de su perfil crediticio.
Además de la provisión de puntaje crediticio, Credit Sesame también le brindará opciones para reducir los pagos en caso de que esté pagando en exceso en tarifas e intereses. Le notificará si su identidad o perfil está comprometido y también incluirá un seguro de robo de identidad de $ 50,000 que cubre costos como documentos y honorarios legales.
Aunque es gratis, Credit Sesame también le brinda la opción de actualizar a un servicio premium que cuesta $ 9.95 / mes para monitoreo de crédito avanzado. Su plan de protección Platinum le costará $ 14.95 por mes.
Vea también: Puntajes de crédito en el Reino Unido: todo lo que necesita saber
3. menta
Mint es una de las mejores aplicaciones financieras del mercado. La aplicación te ayudará a monitorear tu puntaje crediticio a través de un proceso muy simple y sin pedir tu tarjeta de crédito. Para obtener su puntaje y informe crediticio completamente analizados y debidamente explicados, todo lo que necesita hacer es registrarse y verificar su identidad.
Mint ofrece sugerencias sobre cómo puede mejorar su puntaje crediticio, lo ayudará a comprender los factores que influyen en su puntaje crediticio, y le recomendará la tarjeta de crédito para la que puede obtener la aprobación, considerando su puntaje crediticio actual, y también cómo pueden hacerlo. afectar positiva o negativamente su puntaje crediticio.
4. myFICO
A diferencia de otros en la lista, myFICO no es de uso gratuito. Sus servicios requieren que pague una tarifa dependiendo de la frecuencia con la que desee obtener su informe financiero. Para obtener un informe de crédito de una sola oficina, se le cobrará alrededor de $ 19.95 por mes. Los informes de crédito trimestrales cuestan $ 29.95 por mes, mientras que los informes de crédito mensuales cuestan $ 39.95 por mes.
myFICO es la aplicación de monitoreo oficial para el monitoreo de crédito FICO y, tal como se esperaba, presenta el puntaje FICO que es utilizado por un mayor porcentaje de instituciones financieras de EE. UU. para decidir sobre las solicitudes de cosas que se basan en el crédito al consumidor.
5. CreditWise
CreditWise es de Capital One y, a diferencia de otras aplicaciones que se diversifican en otros aspectos del bienestar financiero, se centra solo en el seguimiento de la puntuación de crédito y el informe de crédito. La aplicación es de uso gratuito y por cualquier persona, Capital uno miembro o no.
La aplicación tiene un simulador de puntaje de crédito que le permite ver el impacto que sus decisiones financieras pueden tener en su puntaje de crédito, antes de tomarlas.
6. Guardia privado
PrivacyGuard proporciona un servicio de seguridad y supervisión de crédito de pago. Puede monitorear sus informes crediticios, así como sus puntajes crediticios para las tres agencias de crédito. Su monitoreo crediticio diario le notificará cada vez que haya un cambio en la información de su informe crediticio, por mensaje de texto, correo electrónico o teléfono.
PrivacyGuard le permite probar sus servicios durante 14 días por solo $ 1, después de lo cual el monto cobrado se basará en el plan elegido y de forma mensual. Su protección de identificación básica monitorea su perfil en busca de indicios de robo de identidad y cuesta $ 9.99 por mes.
Por $ 19.99 por mes, obtendrá protección crediticia que incluye informes crediticios de las tres agencias, monitoreo crediticio diario y un simulador de puntaje crediticio. Su plan de Protección Total incluye una combinación de todas las características de la Protección de Crédito y la de los Planes de Protección de Identificación, cuesta $ 24.99 por mes.
7. IdentityForce
IdentityForce ofrece dos productos de alto valor. Tienen un plan que protege su identidad y también monitorea su crédito, y también un plan que monitorea únicamente su identidad. Los dos planes son el plan UltraSecure, únicamente servicios de monitoreo de identidad; Plan UltraSecure + Credit: supervisa tanto su crédito como su identidad.
El plan UltraSecure cuesta $ 9,99 por mes o $ 88,99 por año, mientras que el plan de crédito UltraSecure + tiene un precio de $ 17,99 por mes.
8. Supervisión crediticia de TransUnion
TransUnion Credit Monitoring supervisará los créditos de su puntaje e informe crediticio de TransUnion y le proporcionará informes mensuales. También le alertará sobre cualquier cambio en cualquier cuenta que figure en su informe crediticio. Sin embargo, el servicio no es gratuito. El monitoreo de crédito de TransUnion tiene un precio de $ 24.95 por mes.
9. Guardia de identidad
Identity Guard supervisará sus archivos de crédito de las tres principales agencias de informes crediticios. Tienen tres planes diseñados tanto para individuos como para familias: plan Value, plan Total y Plan Premier. El precio de cada plan oscila entre $ 13,33 y $ 19,99 para una persona, mientras que, para la protección familiar, el precio oscila entre $ 19,99 y $ 26,67.
Ver también: 10 formas de saber el propietario de un número de teléfono en los EE. UU.
10. WalletHub
WalletHub proporciona informes crediticios diarios a sus usuarios. El informe de crédito de un individuo cambia cada vez que los acreedores actualizan las agencias de crédito y, como tal, puede haber un cambio frecuente en la información presente en el informe de crédito. Verificar los informes mensualmente, trimestralmente o mensualmente, puede hacer que se pierda cosas en su informe.
WalletHub le brindará información actualizada de su informe crediticio de TransUnion, asesoramiento crediticio personalizado basado únicamente en el análisis de su información crediticia, puntaje crediticio gratuito basado en VantageScore 3.0, etc.